カテゴリー: 融資の話し

私が独立したいと思った時に
一番最初に買った本が
「らくらく個人事業と株式会社
どっちがトク？がすべてわかる本」

というものでした。


ビジネスの知識もない
私が本を読み終えた時の感想は


ココ「全くわからない（汗）」
でした。

「経費計上出来る範囲の違いかな？」

位で、
簿記の知識もない
私には内容が全然
入ってきませんでした笑


そんな私が何故株式会社に
しようかと思ったかは、
一番の理由は
銀行の借り入れがしやすいと
聞いたからです。


2006年以前の会社法では
有限会社を起こすのに最低300万円
株式会社は1000万円必要でしたが、

新会社法により
1円資本金会社が可能となりました。


会社設立のハードルが
一気に下がったのです。


少し物販で稼いだような
専業主婦に株式会社は
夢のまた夢のような
ものでしたが、
今ではそれが1円資本金で叶います。



私は100万円を資本金に
会社を起こしましたが、


法律上は1円起業も出来る
時代なので、
私のように専業主婦で
キャリアにブランク時代が
ある人は起業という
ライフハックも
選択肢の一つです。


手続きもとても簡単です。

ネットで「格安　会社設立」と
検索すると様々なサポート会社が
出てきます。


会社を登録する住所（登記）さえあれば、
サポート会社へ依頼する事で
すぐに会社設立が出来ます。



つまり私は銀行融資をメインに
法人設立を決意したわけですが、

何故銀行は法人を好むのでしょうか？

銀行と接する中で
私が思うに一番は
以下の点だと思います。

「お金の流れが明白だから。」

個人事業で借り入れをする場合
個人の生活の資金と
事業の生活の資金の
お金の流れを全てみられます。

そこがあいまいだと
事業融資が代表の生活費になって
しまっては困るからです。


融資の借入使途意外に
資金を使う事は
「資金使途違反」となります。

銀行にそのように判断されてしまうと
次の融資が出にくくなります。


個人が不利というわけではなく
個人と法人では
審査基準が異なる
という事です。


経営方針として
銀行とのお付き合いを
考えている方は
法人にされることを
おすすめします。

私の人生が大きく変わったのは
物販を始めた事、
そしてその後銀行融資に
トライした事に起因します。

普通に専業主婦として
過ごしていた私の人生で
数百万、数千万、億という
額が現実になっていったのは、
銀行融資を受けてからです。


自己資金だけでは
ここまで大きな
金額を動かすことは
出来ませんでした。


「どうして銀行融資なのか？」


主な理由は３つです。
・超低金利時代
・銀行は金融庁（日本）の管轄
・融資に対する税金はかからない

事業を始める時に
現金が多い事に
越した事はありません。

ビジネスがうまくいく時も
あれば、今回のコロナのように
予期しない出来事が
起こる事もあるからです。



事業資金を
親族に借りるにも
お金のトラブルに発展する
可能性もあります。

また大きな借り入れ額となると
それだけリスクも上がっていきますし
借りれる人も限定されてきます。

また例え現金を持っていたとしても
貸す側にもそれなりの
メリットがないと
貸したがらないはずです。

かといって銀行以外の
消費者金融で借りた場合、
金利が高額になります。

金利を払う為に
ビジネスをやっている
ような事になりかねません。

そうなると
少しでも現金の
流れが止まると
一気に終焉なんて事にも。


今の銀行は
アベノミクスから始まった
「量的・質的金融緩和」状態であり、

今年スガノミクスになりましたが、
まだしばらくは継続傾向です。


その為、金利も超低金利が
続行中です。


また一番の理由だと言えると
思いますが、
融資は皆さんご存知のように
借金です、負債（マイナス）です。


なので、現金が手元にあったとしても
そこに税金が課せられる
という事はありません。


ビジネスで利益を1000万円
残すとそこに税金が課せられます。
1000万から法人税など
税金を引いて残った利益が
またビジネスに回せる
原資になっていくのです。


けれども融資で1000万円を
弾いたとしてもその
1000万円に課税される事は
ありません。

1000万円を事業の
運転資金としてそのまま
使う事が出来ます。

なので、キャッシュフローが
よくなるわけです。

さらに銀行返済に
使われた金利分は
経費として認められます。



税金として納めるかもしくは、
金利として
銀行に使うかという風に
考える事が出来ます。



また自己資金だけで
ビジネスを始めてしまうと
もし回らなくなった時に
リカバリー出来る
金額が現金の残高の範囲内だけに
なってしまいます。

資金が回らない＝黒字倒産
という事もありうるわけです。

融資を受けていた場合、
もし返済が苦しくなった
場合はリスケといって
支払いを遅らせたり
対策を講じてもらえたりします。

自己資金よりも猶予が
出来るというわけです。


ただ実際のところ
リスケというのは
あまり好ましくは
ないので、
出来るだけ避けたい
ところではあります。


リスケという事態に
なるその前に
銀行と良好な関係を
築いておけば
追加融資で対応
してもらえる事も
出来るのです。


このように
事業を継続していく上で、
銀行という
金融機関は大事になってきます。



ただ銀行も誰にでも
お金を貸したいわけでは
ありません。

「借りたい人」がくるのが
銀行なはずなのに、
実際に銀行が融資を出すのは

矛盾しているように
思うかもしれませんが、
現金が潤沢な
ところに貸したいわけです。

また、新規の借り入れよりも
関係性が出来ている
相手に貸したいわけですね。


つまり
借りたい時に
いつでも

銀行が「はい」。

と言って貸してもらえるような
そんな関係性を普段から構築して
いく事が大事なのです。


自己資金を残しつつ
融資を受ける、

そうやって資金が常に
ある法人に
しておく事で
銀行と良好な関係になり、


法人経営を
正のスパイラルにのせる
ことが可能になってくるわけです。

なので、事業の立ち上げ時や
経営が順調な時にほど融資を
検討されるといいですね。



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「次の取り引きを
考えると強気でいけない」


相談頂く中で
銀行対応だけでなく、
ビジネスのうえでも
よく聞く言葉です。


私もかつてはそうだったので
むちゃくちゃ気持ちは
分かります。。。


けれども、
その思考のままだと
実は本当に
次の取り引きなんて
こぎつけれないんです。


相手から理不尽な要求を
突きつけられる

その事について
「NO」と言えない間は
残念ながら次のお話しは
来ません。


何故なら、その不利な状況に
なった理由、根源を知ることを
放棄してしまっているからです。


「いやいやココさん
ちゃんと理由も聞いているよ」


と言われそうですが、
本当に相手が突きつけてくる
理不尽な条件の
理由を把握出来ていたならば、


その条件を飲まずに、
解決するように
動けるはずなのです。


「◯◯が引っかかるのであれば
こういう条件でならどうですか？」


これが言えるか言えないか
というのは大きな差です。


ここを理解すると
銀行対応も
スムーズにいきますし、

独立してフリーランスに
なったとしても
高単価で仕事を受注出来る
ようになります。合掌


〜お金に愛されるには銀行に愛される〜